Cartões de saúde e benefícios: uma solução eficiente para reduzir gastos com sinistralidade
22 de maio de 2025
O aumento constante da sinistralidade tem colocado operadoras de planos de saúde e empresas que oferecem benefícios médicos sob forte pressão. Em 2023, a sinistralidade média das operadoras de planos de saúde médico-hospitalares atingiu mais de 85%, segundo dados da ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar). Isso significa que, para cada R$100 arrecadados em mensalidades, R$85 foram consumidos diretamente em despesas assistenciais, como consultas, exames e internações.
Essa realidade compromete a sustentabilidade financeira das operadoras, dificulta o controle de reajustes e impacta diretamente os empregadores e consumidores finais. Nesse contexto, cresce a busca por soluções complementares que ajudem a reduzir a pressão sobre os planos principais, sem comprometer a qualidade da assistência prestada.
Uma dessas soluções vem ganhando destaque: os cartões de saúde com benefícios acessíveis e integrados.
Cartões de saúde como aliados na gestão da saúde e dos custos
Diferentemente dos planos de saúde tradicionais, os cartões de benefícios em saúde não são regulados pela ANS, mas oferecem uma rede credenciada de serviços com descontos em consultas, exames, terapias, medicamentos e até procedimentos odontológicos.
Além disso, muitas dessas soluções já incluem telemedicina, atendimento psicológico online, nutrição e check-ups preventivos, promovendo uma cultura de cuidado contínuo e preventivo entre os usuários.
Para as empresas e operadoras, os cartões se tornam uma ferramenta estratégica para:
- Reduzir a sinistralidade por meio da diminuição de atendimentos desnecessários na rede principal;
- Aumentar o acesso ao cuidado primário, o que evita agravamento de quadros clínicos;
- Oferecer alternativas de cuidado com menor custo assistencial, mantendo a satisfação do cliente;
- Ampliar a previsibilidade de gastos em saúde, ao segmentar e balancear o tipo de serviço acessado.
Cross-selling e fidelização com impacto positivo no resultado
Empresas do setor de benefícios têm integrado os cartões de saúde como produtos complementares no portfólio de soluções. A estratégia de cross-selling (venda cruzada) permite, por exemplo, incluir um cartão com telemedicina ou desconto em farmácias junto ao plano principal, agregando valor ao cliente e reduzindo a frequência de uso da rede referenciada.
Além disso, o cartão pode ser oferecido como produto de entrada para quem não tem plano de saúde ou como opção pós-emprego, garantindo a continuidade do cuidado e mantendo o relacionamento com a base de clientes.
Esse modelo fideliza o beneficiário, melhora o engajamento com o autocuidado e contribui para melhorar indicadores de saúde populacional, como controle de doenças crônicas e prevenção de hospitalizações evitáveis.
ABCS: fortalecendo o ecossistema de saúde acessível
A ABCS, Associação Brasileira dos Cartões de Saúde e Benefícios, atua diretamente para fortalecer esse ecossistema, promovendo boas práticas, representando os interesses do setor junto ao poder público e fomentando inovação, qualidade e sustentabilidade no modelo dos cartões de saúde.
Se sua empresa busca soluções eficazes para reduzir a sinistralidade, engajar os beneficiários e aumentar a competitividade no setor de benefícios, os cartões de saúde são uma escolha inteligente.
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Os cartões de saúde, também chamados de health benefit cards ou discount cards, são ferramentas que conectam usuários a uma rede de serviços de saúde com valores negociados ou benefícios especiais. Diferentemente dos planos de saúde regulamentados pela ANS , os cartões não assumem risco assistencial: eles funcionam como meios de pagamento qualificados , oferecendo descontos em consultas, exames, consulta médica online, odontologia, farmácias e assistências diversas. Como funcionam na prática Adesão simples – assinatura 100 % digital, sem carência ou declaração de saúde. Rede credenciada – clínicas, laboratórios, hospitais e farmácias que concedem tabelas reduzidas. Plataforma omnichannel – app e web integrados a centrais 24 h para agendamento e orientação. Pagamento direto – o beneficiário paga apenas pelo serviço utilizado, no valor já reduzido. Por que são estratégicos para o sistema de saúde Complementam o SUS e os planos privados : em um país onde apenas 27 % da população possui plano de saúde (ANS, fev/2025) , os cartões ampliam o acesso a cuidados básicos. Incentivam a prevenção : consultas primárias com preço menor evitam agravamentos de doenças e reduzem sobrecarga em prontos‑socorros . Estimular inovação : modelos pay‑per‑use, teleatendimento e medicina digital aceleram a modernização do setor. Dado de Mercado : estudos de inteligência da ABCS indicam que o segmento cresce 12 % ao ano e já atende mais de 20 milhões de brasileiros! Quer fazer parte da organização que impulsiona esse ecossistema? Associe‑se à ABCS em https://www.abcsonline.com.br/associe-se
O mercado de cartões de saúde e benefícios tem crescido de forma acelerada nos últimos anos, impulsionado pela demanda por soluções acessíveis e pela ampliação do acesso digital à saúde. Segundo estimativas de mercado, mais de 20 milhões de brasileiros já utilizam alguma forma de cartão de saúde ou benefício semelhante. Apesar das oportunidades, o setor enfrenta desafios importantes: Concorrência crescente : com a entrada de startups e empresas de tecnologia, há maior pressão por inovação e diferenciação. Falta de regulação específica : o setor ainda não é regulado pela ANS, o que exige autorregulação forte e responsabilidade social das empresas. Necessidade de educação do consumidor : muitos usuários ainda confundem os cartões de saúde com planos de saúde, o que pode gerar ruído e desconfiança. Por outro lado, as perspectivas são promissoras: A digitalização de serviços permite ganho de escala e personalização ; O envelhecimento da população aumenta a demanda por serviços continuados de saúde ; O fortalecimento da representatividade institucional, por meio da ABCS, garante maior segurança e previsibilidade para as empresas do setor. Para manter o crescimento sustentado, é fundamental adotar boas práticas, investir em inovação e participar ativamente da construção de um setor mais profissionalizado. A ABCS está pronta para apoiar sua empresa nesses desafios. Fale com a gente em www.abcsonline.com.br/fale-conosco .
No setor de cartões de saúde e benefícios, a inovação não surge apenas da tecnologia, mas também do compartilhamento de conhecimento entre as empresas que compõem esse ecossistema. A adoção de boas práticas é fundamental para o amadurecimento do mercado e está diretamente ligada à capacidade das empresas de colaborarem entre si. A Associação Brasileira de Cartões de Saúde e Benefícios (ABCS) atua como facilitadora desse processo, promovendo a troca de experiências, benchmarking e acesso a estudos e dados de mercado. Essa colaboração entre empresas estimula a melhoria contínua dos serviços e promove uma concorrência mais qualificada, onde a ética e a eficiência têm papel central. A prática de benchmarking, por exemplo, permite que empresas aprendam com os acertos e desafios enfrentados por outras organizações. Isso acelera o desenvolvimento de soluções mais eficazes, amplia a qualidade dos serviços prestados e reforça a confiança do consumidor. Em um setor que movimenta milhões de usuários e oferece alternativas acessíveis de acesso à saúde, a cooperação é estratégica. A ABCS acredita que boas práticas compartilhadas elevam o padrão do mercado como um todo, fortalecendo a imagem do setor perante consumidores, reguladores e parceiros. Quer saber como sua empresa pode se beneficiar de boas práticas e colaboração com outras líderes do setor? Acesse www.abcsonline.com.br/fale-conosco e fale com a ABCS.
Nos últimos anos, o setor de cartões de benefícios em saúde tem ganhado protagonismo no Brasil. Com o aumento dos custos dos planos de saúde e o crescimento da população que não possui cobertura médica privada, cerca de 112 milhões de brasileiros segundo a ANS, os cartões de desconto e benefícios surgem como alternativa viável e acessível. Além de ampliar o acesso da população a consultas, exames, terapias e medicamentos com valores reduzidos, esse modelo também se destaca pela inovação tecnológica , com ampla adoção de plataformas digitais , consulta médica online e integração de serviços em um só canal. A ABCS atua diretamente na representação institucional desse mercado, promovendo articulação com o setor público e garantindo um ambiente de negócios mais seguro e sustentável para os associados. Quer entender como sua empresa pode se beneficiar desse cenário em expansão? Entre em contato conosco: www.abcsonline.com.br/fale-conosco
A matéria “Cartões de desconto de saúde se dividem sobre regulação e participação no sandbox da ANS” , publicada no portal Futuro da Saúde, traz à tona uma discussão essencial sobre a regulação desses serviços e a proposta de inclusão no sandbox regulatório da ANS. A ABCS - Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Saúde e Benefícios contribuiu com a reportagem, reforçando a importância de considerar as particularidades dos produtos e serviços oferecidos pelo setor. Defendemos que qualquer avanço regulatório deve preservar a flexibilidade das empresas para atender às necessidades reais da população, sem criar barreiras que dificultem o acesso a serviços de saúde acessíveis. Também destacamos que o atual modelo do sandbox não contempla, de forma clara e efetiva, a participação dos cartões de desconto, o que pode limitar o potencial de inovação e de inclusão no setor de saúde suplementar. Acreditamos que a construção de soluções para o futuro da saúde exige diálogo transparente e a participação de todos os envolvidos: setor público, setor privado e sociedade civil. Leia a matéria completa no Futuro da Saúde e entenda os desafios e caminhos em discussão: https://bit.ly/42zxJWb
Em 2024, a saúde se consolidou como uma das principais prioridades dos brasileiros. De acordo com a consultoria EIU, os gastos com saúde representaram cerca de 10% do PIB do país. Além disso, os brasileiros investiram em um montante que ultrapassou a marca dos R$ 450 bilhões em serviços de saúde. Esse dado revela um potencial de negócios imenso para o setor, especialmente para as empresas de cartões de saúde. A saúde como prioridade nacional A saúde, historicamente, sempre foi uma preocupação dos brasileiros. No entanto, nos últimos anos, essa preocupação se intensificou, impulsionada por diversos fatores como a pandemia da Covid-19, o envelhecimento da população e a busca por uma melhor qualidade de vida. Essa crescente demanda por serviços de saúde se traduz em um aumento significativo dos gastos com saúde, tornando o setor um dos mais promissores da economia brasileira. O papel dos cartões de saúde nesse cenário Os cartões de saúde surgem como uma alternativa atrativa tanto para os consumidores quanto para os prestadores de serviços. Para os consumidores, os cartões oferecem acesso a uma ampla rede de profissionais de saúde, com descontos em consultas, exames e procedimentos, além de maior flexibilidade na escolha do médico e da clínica. Para os prestadores de serviços, os cartões representam uma oportunidade de aumentar o número de pacientes e otimizar a gestão de suas clínicas. Um casamento perfeito: demanda reprimida e oferta qualificada A combinação entre a crescente demanda por serviços de saúde e a oferta de cartões de saúde com condições atrativas cria um cenário ideal para o crescimento do setor. Os brasileiros buscam cada vez mais por serviços de saúde de qualidade, mas com preços acessíveis, e os cartões de saúde atendem a essa demanda. Ao mesmo tempo, os prestadores de serviços encontram nos cartões uma ferramenta eficaz para aumentar sua receita e fortalecer sua marca. O futuro do setor de cartões de saúde O futuro do setor de cartões de saúde é promissor. Com a crescente demanda por serviços de saúde, a tendência é que o mercado continue a crescer nos próximos anos. Além disso, a digitalização do setor e o desenvolvimento de novas tecnologias, como a telemedicina, devem impulsionar ainda mais o crescimento do mercado. Os gastos dos brasileiros com saúde em 2024 demonstram a importância desse setor para a economia e para a qualidade de vida da população. Os cartões de saúde surgem como uma solução inovadora e eficiente para atender à crescente demanda por serviços de saúde, oferecendo benefícios tanto para os consumidores quanto para os prestadores de serviços.
O Janeiro Branco é uma campanha de conscientização sobre a saúde mental, que tem como objetivo promover a discussão e a prevenção de transtornos mentais. A campanha foi criada em 2014 e tem atraído cada vez mais visibilidade nos últimos anos. A saúde mental no Brasil A saúde mental é um tema que merece atenção em nosso país. De acordo com um levantamento da consultoria Alvarez & Marsal, o número de atendimentos de saúde mental no Brasil cresceu 15% nos últimos quatro anos. O país tem o 3º pior índice de saúde mental do mundo, conforme dados do relatório global anual “Estado Mental do Mundo”. Motivos para a deterioração da saúde mental no Brasil Existem diversos motivos para a deterioração da saúde mental no Brasil. Alguns dos principais fatores são: • Estresse: o estresse é um problema comum na vida moderna. O trabalho, a família e as finanças são algumas das principais fontes de estresse para os brasileiros; • Ansiedade: a ansiedade é um transtorno mental que afeta milhões de pessoas no Brasil. Os sintomas da ansiedade incluem preocupação excessiva, insônia, irritabilidade e dificuldade de concentração; • Depressão: a depressão é um transtorno mental que afeta cerca de 15 milhões de brasileiros. Os sintomas da depressão incluem tristeza profunda, perda de interesse, falta de energia e outros. Dificuldade de acesso a profissionais de saúde mental No Brasil, o acesso a profissionais de saúde mental é um problema para muitas pessoas. O custo dos atendimentos é um dos principais obstáculos. Além disso, a falta de uma maior capilaridade de profissionais em diferentes regiões do país também dificulta o acesso. Como os cartões de saúde podem ajudar Os cartões de saúde podem ajudar a melhorar o acesso à saúde no Brasil. Muitos deles oferecem descontos em atendimentos de saúde mental, inclusive na modalidade de atendimento online. O Janeiro Branco é uma oportunidade para as pessoas se informarem sobre a saúde mental e buscarem ajuda se necessário. Os cartões de saúde podem ser uma ferramenta importante para ajudar as pessoas a acessarem os serviços de saúde mental que precisam.
Demografia médica no Brasil e a importância dos cartões de desconto O cenário da medicina brasileira está em constante transformação. Com um crescente número de novos profissionais e uma demanda cada vez maior por serviços de saúde, é fundamental analisar as tendências e desafios do setor. Um novo perfil de médico A pesquisa Saúde Financeira do Médico, desenvolvida pela Afya, revela um dado interessante: a maioria dos médicos recém-formados demonstra interesse em atender tanto convênios quanto pacientes particulares. Essa preferência demonstra um alinhamento com a crescente demanda dos pacientes por consultas com valores mais acessíveis, sem abrir mão da qualidade. Os cartões de desconto atendem a essa necessidade, permitindo que os médicos negociem valores personalizados para cada consulta, garantindo um fluxo constante de pacientes e uma renda mais estável. Um mercado em expansão A pesquisa Demografia Médica CFM 2024 aponta que nos próximos anos, haverá cerca de 40 mil novos médicos ingressando no mercado de trabalho. Essa expansão da força de trabalho médica, combinada com a crescente demanda por serviços de saúde, cria um cenário promissor para o setor. Contudo, apesar do crescimento do número de médicos, a pesquisa destaca uma má distribuição de profissionais pelo território nacional, realidade que impacta diretamente o acesso da população a serviços de saúde de qualidade. Por essa razão, os cartões de desconto podem atuar como um catalisador para a democratização do acesso, incentivando médicos a atenderem em regiões com menor oferta, uma vez que os descontos oferecidos tornam os serviços mais atrativos para os pacientes. Os cartões de desconto como solução Nesse contexto, os cartões de desconto surgem como uma importante ferramenta para democratizar o acesso aos serviços de saúde. Ao oferecerem condições especiais para os pacientes, os cartões contribuem para: Aumentar o fluxo de pacientes: os médicos que aceitam cartões de desconto tendem a ter um maior número de pacientes, o que pode garantir uma renda mais estável; Melhorar a distribuição de atendimento: ao oferecerem preços mais acessíveis, os cartões de desconto podem atrair pacientes para regiões com menor oferta de médicos, contribuindo para uma distribuição mais equitativa dos serviços de saúde; Facilitar o acesso a diferentes tipos de tratamentos: Os cartões de desconto costumam oferecer descontos em uma ampla gama de serviços, desde consultas médicas até exames e procedimentos mais complexos.
Cartões de Desconto no Brasil: uma alternativa acessível para a saúde dos brasileiros Ter acesso a serviços de saúde é um dos maiores desejos dos brasileiros, ao lado de possuir uma casa própria e alcançar estabilidade financeira, segundo o Instituto de Estudos de Saúde Suplementar (IESS). Isso reflete o anseio por segurança e acesso a cuidados médicos de qualidade, em um país onde o sistema público de saúde enfrenta desafios estruturais e limitações na oferta de serviços. No entanto, a realidade econômica do Brasil dificulta o acesso aos planos de saúde. Dados recentes da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) mostram que aproximadamente 76% da população brasileira dependem exclusivamente do Sistema Único de Saúde (SUS) para atendimento médico. Essa situação reforça a necessidade de alternativas que possam democratizar o acesso à saúde. O peso financeiro da saúde no brasil Com uma renda domiciliar per capita de R$ 1.893,00 , segundo o IBGE, o custo médio de serviços de saúde equivalem a 47% dessa renda . Esse percentual reflete uma barreira econômica significativa, especialmente para famílias de baixa e média renda, que buscam opções viáveis para atender suas necessidades de saúde. Cartões de Desconto: uma solução acessível Nesse cenário, os cartões de desconto em saúde surgem como uma solução inovadora e acessível. Por meio de parcerias com redes credenciadas, essas ferramentas permitem aos usuários acesso a consultas, exames, medicamentos e procedimentos a preços reduzidos. Os cartões de desconto não substituem os serviços tradicionais de saúde, mas oferecem uma alternativa valiosa para quem não pode arcar com os altos custos da saúde. Com eles, é possível garantir atendimento em saúde com um custo compatível à realidade econômica de grande parte dos brasileiros. Benefícios dos cartões de desconto Acessibilidade: disponíveis para pessoas físicas e jurídicas, sem necessidade de análise de perfil de saúde; Custo-benefício: redução expressiva nos preços de serviços médicos e medicamentos; Agilidade: atendimento direto em redes credenciadas, com menor tempo de espera em comparação ao SUS. Os cartões de desconto têm desempenhado um papel crucial na melhoria do acesso à saúde no Brasil. Eles contribuem para desafogar o sistema público de saúde e possibilitam que mais brasileiros tenham acesso a serviços médicos de qualidade, promovendo o bem-estar e a qualidade de vida. Além disso, essas soluções ampliam o acesso à prevenção e ao diagnóstico precoce, reduzindo complicações e custos futuros, tanto para os pacientes quanto para o sistema de saúde como um todo. A Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Saúde e Benefícios (ABCS) reforça o compromisso com o desenvolvimento desse mercado, incentivando soluções inovadoras que democratizem o acesso à saúde e beneficiem milhões de brasileiros.
